Noviembre 2023.- María buscó atención médica en una clínica privada de su red preferente, cuyo costo fue de $40,000. Como ella está afiliada a Fonasa, que no tiene convenio con la clínica, no recibió reembolso de ésta. Sin embargo, su seguro primario, con una cobertura del 80% en ese centro, le reembolsará $32,000. Como resultado, María solo tuvo que pagar $8,000, ya que la mayor parte del costo fue cubierta por el seguro primario.
Tras la crisis que atraviesan las isapres, las aseguradoras ya crearon una solución en reemplazo a los planes de salud, llamados “Seguros Primarios”. Su fin es simular una primera capa en la atención médica, exclusivo para los afiliados a Fonasa, como pudimos apreciar en el caso expuesto anteriormente.
“La gran ventaja es que las personas afiliadas a Fonasa podrán asistir a clínicas privadas accediendo a una bonificación inmediata, lo que conlleva una reducción en el costo de la atención, inclusive si la institución no posee convenio con el Fondo Nacional de Salud. Este seguro pasa a ser la primera línea en la atención médica del afiliado, ya que cubre una parte de los gastos de una atención médica independiente de si se cubrió o no un porcentaje antes” indica Ryan Kerr, cofundador de Queplan.cl.
Cobertura incluso con previsión 0:
Estos seguros se aplican aunque la cobertura sea 0, este es el gran diferenciador de un seguro tradicional, el cual exige un mínimo de bonificación previa. Además, es mucho más robusta que un seguro complementario, tomando el rol de seguro de cabecera, pudiendo imitar la prestación que ofrece un plan de Isapre, ya que operan con una red cerrada, con una red preferente o con una red completamente de libre elección.
“En esta época en que muchos chilenos han renunciado voluntariamente a sus planes de isapre, los seguros primarios se convierten en la mejor opción para tener cobertura de salud y reembolso de atenciones médicas”, agrega el ejecutivo de Queplan.cl.
Ya existen aseguradoras que entregan este nuevo servicio, los cuales pueden ser chequeados en la página de Queplan.cl, quienes comparan y brindan la posibilidad de ubicar el seguro más indicado para las personas.
Comparativa en distintos aspectos entre un plan de Isapre, un seguro primario y un seguro complementario:
| Plan de isapre | Seguro Primario | Seguro Complementario | |
|---|---|---|---|
| Previsión | Privada de salud que cubre un % de la atención médica | Capa extra de protección, cubriendo un % independiente de la previsión | Segunda capa de protección, cubriendo lo no cubierto por la previsión de base |
| Atención Médica | Debes atenderte en los lugares indicados en la póliza, con red libre, preferente o cerrada. | Debes atenderte en los lugares indicados en la póliza, con red libre, preferente o cerrada. | Debes atenderte en los lugares indicados en la póliza, con red libre, preferente o cerrada. |
| Requisitos Cobertura | Cubren primero según condiciones de la póliza | No exigen un % mínimo de cobertura por parte de la previsión | Generalmente exigen que la previsión haya cubierto un % de cobertura. |
Ejemplo:
Este es un ejemplo de cómo una pareja con 3 hijos de 10, 8 y 6 años ahorra con un seguro primario en comparación a un plan de Isapre:
| Pareja de 40 años + 3 hijos (de 10, 8 y 6 años) | ||||||
| sueldo líquido familiar | 7% estimado familiar | plan isapre real al 70/90 | Seguro primerario al 70/90 | costo bolsillo con isapre | costo bolsillo con primario | ahorro anual |
| $1,000,000 | $87,500 | $482,541 | $298,152 | $395,041 | $298,152 | $1,162,668 |
| $1,200,000 | $105,000 | $482,541 | $298,152 | $377,541 | $298,152 | $952,668 |
| $1,400,000 | $122,500 | $482,541 | $298,152 | $360,041 | $298,152 | $742,668 |
| $1,600,000 | $140,000 | $482,541 | $298,152 | $342,541 | $298,152 | $532,668 |
| $1,800,000 | $157,500 | $482,541 | $298,152 | $325,041 | $298,152 | $322,668 |
| $2,000,000 | $175,000 | $482,541 | $298,152 | $307,541 | $298,152 | $112,668 |
Equipo Prensa
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